瞄準數位理財大餅 銀行業搭ESG熱 強打基金優惠

　隨國內新冠肺炎疫情降溫，各銀行紛紛推出數位理財優惠方案衝刺財富管理業務，玉山銀行本季在數位通路主打主題式基金專案，祭出理財手續費優惠搶市；同時看好歐美等成熟國家重啟經濟後的市場表現，建議本季可均衡配置股債資產與部分原物料相關標的。

　因應近年來全球ESG投資趨勢興起，國內相關的投資熱潮不斷，玉山銀行在國內疫情逐步降溫後於數位通路推出主題式基金專案，包含因應全球ESG投資趨勢的「玉見ESG」行銷活動，透過數位通路定期（不）定額申購ESG相關基金，即可享有28折手續費優惠，以及「玉約退休趣」、「大樂扣」等訴求長期投資、定期定額等手續費優惠活動。

　銀行業者表示，疫情催化數位理財的發展，小資族透過網路理財的趨勢盛行，因此希望能滿足顧客透過定期或小額方式參與投資市場的需求，及早規劃退休生活，為退休資金預作準備；未來在數位智能理財與優惠上將成為財富管理市場的重要戰場。

　至於第三季對投資人的投資建議，玉山銀行表示，成熟國家可望自今年夏天加速重啟經濟，新冠疫苗接種亦逐漸普及至新興國家情況下，需求升溫可望推動全球經濟趨於復甦，但也促使通膨議題延續至下半年，料將添增金融市場波動程度。

　建議成長型投資人可參考以五五比率配置股、債資產，穩健型投資人則可以將此比率降低至接近三比七，其中利率敏感度較低的高收益債仍適合作為核心配置，衛星標的則宜以「成熟市場為主、新興市場為輔」，搭配「循環與價值股為主、成長股為輔」的產業標的思維，尋求增進投資報酬的機會。

　商品市場方面，經濟動能回復提振全球原物料需求，但供給不易迅速恢復之下，原物料行情料可延續；匯市方面，經濟復甦但不確定性提升下，美元指數料續呈區間整理為主，歐元料因美歐貨幣政策分歧而偏弱勢震盪，新興貨幣則預期受美元指數牽動為主，惟其中須留意大陸擴大監管或壓抑人民幣。