機器人理財會取代理專嗎？

過去民眾有兩種方式可以管理自己的投資資產，一種方式是自己蒐集資料並研究判斷該買什麼、何時買／賣；另一種方式是聽從金融機構人員（例如理專）的建議。現在民眾有了第三種的選擇---機器人理財，這是一種結合專業投資建議與數位金融的新模式。

　做為一個金融科技的新興產業，10年前機器人理財才正式出現在市場上，但現在機器人理財在全球已經管理了近5,000億美元的資產，去年突如其來的疫情讓全球許多人長期待在家上班／上學，也加速了民眾對於機器人理財的需求，預估到2024年底全球機器人理財管理的資產將會成長到1.2兆美元。

　相對於真人的理財專員來說，機器人理財有幾點優勢是很明顯的。首先是沒有時間上的限制，金融機構有營業的時間，而金融機構的理財人員再怎麼認真也還是需要休息的，機器人理財就沒有這個問題，一年365天、一天24小時可以全年無休的幫民眾做專業的投資規劃與建議，這點對於忙碌的現代人來說是很具有吸引力的。第二個優勢是快速的計算能力，一個完整的投資規劃，從風險屬性的衡量，到投資組合的模型計算都會需要許多演算法的計算，隨著電腦的運算能力越來越強，連複雜的投資模擬都可以快速的運算出來，很多機器人理財可以在短短的2、3秒就模擬資產未來10,000種可能的情況，讓投資變得更為科學，這是人腦遠遠無法做到的。

　第三個優勢是隨時監控投資的情況。現在大家都很常用手機上的Google地圖，當我們想要到一個陌生的地方時，我們就會輸入要去的地點，然後Google地圖就會告訴我們路徑該怎麼走，在路程中Google地圖還能夠讓我們知道是不是有走錯路，最後帶我們順利的到達目的地，是非常好用的功能。

　機器人理財也有類似的功能，當投資人設定好投資目標之後，機器人理財就會給出適合的投資建議，然後在投資的過程中，機器人理財還會告訴投資人，這些投資的資金是否有按照原定的計畫成長，如果有需要調整的時候，機器人理財就會給出調整建議，最後帶領投資人順利地達到投資目標。這一點對於理專來說，雖然並非是完全不能做到，但是會需要花費很多的時間，而且也無法同時服務很多的客戶。

　有了上述的這些優勢，越來越多的人開始接受機器人理財的服務也就是很自然的事情了。於是許多金融從業人員會開始思考一個嚴肅的問題，機器人理財最後是否會取代理專的服務呢？國外有個網站，你把工作性質輸入進去，網站就會告訴你，這項工作將來可能會被AI機器人（或自動化）取代的機率有多少。

　根據該網站的回應，理財專員被取代的機率是58％！然而，理專們也不用過度緊張，完全數位化的金融服務畢竟還是缺乏『人』的元素，也就是『人的溫度』，這不是冷冰冰的機器能夠輕易取代的。

　這一點從目前全球資產規模最大的機器人理財公司美國領航集團（Vanguard）就可以看出，領航集團雖然不是最早推出機器人理財服務的公司，但是有別於其他公司採用純粹的數位服務，領航集團採用了當時獨特的『機＋人』模式，投資人除了可以在網站上使用先進的機器人理財試算功能之外，如果有需要的話也可以選擇跟『真人』交談，此舉大大的提升了民眾使用機器人理財服務的意願。現在許多機器人理財公司也跟進推出類似的服務，相信這也會是未來機器人理財服務最普遍的模式。

　理專們並不需要過度擔心機器人理財會取代自己的工作，一方面，不要害怕金融科技帶來的改變，要善用科技的力量，讓投資理財服務的工作價值能夠做的更好。另一方面，要提升自己服務客戶的價值，投資人在投資的旅程上還是很需要真人協助的，特別是情緒上的管理。例如去年3月的時候，因為疫情的爆發市場突然大跌，當時投資人的情緒是很恐慌的，此時理專的幾句話可能就可以讓民眾感到安心，不至於在恐慌下做出錯誤的投資決策。當市場震盪的時候，就是『人的價值』能夠發揮重要功能的時刻了。