富邦壽 開賣全新外幣變額年金

　投資型保單再變形。富邦人壽26日宣布，將在27日開賣全新外幣變額年金，訴求保單滿五周年後，若單位淨值達13美元、或滿六周年時，單位淨值達13.6美元，即可將保單投資帳戶轉換為現金，一次領回，以因應人生的階段性財務需求。

　這種架構極類似前幾年熱賣的目標到期基金投資型保單，訴求滿一段時間後可望出場，今年以來已有法國巴黎人壽、安聯人壽都有推出類似架構，訴求達到一定條件，即進行「投資策略轉換」，其中都有轉換為現金可出場，且這類保單多與銀行合作銷售，滿足有大筆現金、一定期間想達標領回的客戶。

　先前目標到期基金保單，訴求六至七年間年化投報率3.99～5.99％，期滿即可出場，在2017年到2019年狂賣2,600億元左右，顯見國內有一定的需求，但後來金管會強化投資債券的信評等級BBB+級以上，且BBB+級債券不得高於淨值40％，2020年開始即因投資策略無法達成金管會要求，又要能有高收益率，目標到期基金保單銷量急凍，目前市場上熱賣的多為月月撥回型的類全委投資型保單。

　這次的變形訴求是連結類全委基金，且是投資ETF，不是目標到期基金，即不受金管會限制，但保戶可期待第五年或第六年的第一天即達標出場，如富邦人壽的收成滿益是滿五周年，即第六年的第一天到最後一天，只要單位淨值等於或大於13美元，即可轉換現金、一次領回，但若第六年時未達標，第七年第一天到最後一天只要單位淨值等於或大於13.6美元，同樣可以出場。

　且保單滿六年還未出場，每屆保單周年都有「加值給付」，即依保單周日前12月扣除應繳費用後的平均帳戶價值，乘上0.2％即為加值給付金。

　法國巴黎人壽的華利滿滿亦是同款架構，但保戶可另選月月撥回的帳戶，若選期滿提前出場者，一樣是保單第六年的第一天到最後一天單位淨值達13美元、第七年13.6美元即可轉換出場，保單滿第六周年後亦有0.45％的加值給付金。

　安聯人壽則是豐利大盈家，訴求保單第五年單位淨值達12.45美元、第六年是13美元、第七年是13.6美元，投資策略就會轉為固定收益或現金。