聯卡中心董事長劉燈城 邁向非現金社會 致力打造支付生態圈

　聯合信用卡中心董事長劉燈城在接受本報專訪時指出，聯卡中心未來發展最核心的目標，就是配合主管機關2021年3月提出非現金支付新三年計畫目標，具體而言，即「2023年非現金支付交易成長50％，交易總金額達6兆元」，為此，聯卡中心將持續擴大應用通路，導入創新服務，進一步提升電子支付及行動支付的交易比率。

　與此同時，為了因應電子支付、電子票證將合一，聯卡中心透過整合支付工具及支付模組，拓展通路應用服務，並與電子錢包業者合作，規劃提供特店通路單一閘道，及作業一致的整合服務。簡言之，就是方便特店通路業者，可以同時接受信用卡、電子支付、第三方支付等錢包交易。聯卡中心也將規劃更多跨平台、跨業的合作，朝向打造支付生態圈為目標邁進。

　另一方面，聯卡中心將推出台灣的自有支付卡品牌「TWIN Card（雙盈卡）」，此一計畫將為該中心未來業務發展重心。劉燈城也首度對外說明，TWIN Card上路後對市場產生的變革，他強調，將可立即發揮五大優勢，加速信用卡在台灣消費市場的發展，朝更基層、更生活化的面向擴張，進一步助益信用卡的普惠金融價值，包括費率訂定更彈性、普及性更高，以及點數優惠的跨域運用等，甚至因應行動支付讓卡片「虛擬化」，以及加入QR Code掃碼功能，都將是TWIN Card問世後的重要配備。

　此外，聯卡中心掌握全台灣持卡人的信用卡消費資料，專訪中，劉燈城特別指出，聯卡中心近年全面啟動多面向的大數據分析，可協助銀行業者，對台灣民眾消費情況有更細緻的掌握與了解。以下是專訪紀要：

大數據資料評估商業銷售

　問：聯卡中心除既有業務持續提升，新開發的大數據應用頗令人期待。請談一下這方面的發展，對市場會有何影響？

　答：聯卡中心擁有龐大資料庫，近幾年來，積極將大數據釋出，讓外界得知台灣持卡人消費行為，未來將評估啟動商業銷售模式，也會持續擴大合作對象。不過，啟動商業銷售模式的時程，還尚未定案。

　配合開放銀行Open Banking的政策，聯卡中心與外部機構已開始合作，試辦實驗性應用服務，2020年11月起，開放試辦申請，進行跨領域交流及合作，目的是要建構各種創新應用場域模型。

　舉例來說，未來我們可以跟氣象單位合作，研究出來各種天氣、各種溫度下，民眾的消費習慣，或可以跟國際的信用卡組織合作，了解外國人來台灣消費的習慣，和去其他國家消費類型有哪些不同等。

　若要啟動商業銷售模式，除了固定模板的資料，如消費資料、持卡人特徵等的樣貌描述，更要進一步建置客製化模板，利用不同因子，建立起各式各樣的客製化儀表板，達到訂閱式服務，聯卡中心更可發揮診斷、預防詐欺的風險管理功用。未來聯卡中心大數據資料庫，也會在去識別化設計下，提供業者更多資料，來幫助他們提高市場競爭力，作為業務方向調整的參考。

　目前大數據的客製化模板，預計可在第四季上線。未來聯卡中心的大數據可與新創公司整合模式後，善用AI分析，建立起完善的詐欺偵測模式，我認為，這方面的應用價值相當高。

　問：電子支付、電子票證將要合一，加上行動支付崛起，聯卡中心如何看待這些新的發展，因應之道為何？

　答：支付業務這幾年變化的確很大，包含實體卡數位化、行動支付崛起等，且原來的支付只限金融單位，但現在如第三方支付、電子支付公司都可以辦理，好處是讓普惠金融的實踐速度更快。

　電子支付、電子票證未來將合一，聯卡中心確實有因應的做法。方向上，我們將採取更多跨平台、跨業合作，打造出「支付的生態圈」，透過信用卡、票券、電子票證、電子支付一起攜手合作，將整體的非現金支付比重往上提升，持續朝非現金支付比重提升目標來努力。

　舉例來說，信用卡及電子票證的端末設已開始整合，這將有利於店家受理更多元的電子支付服務；在電子支付、電子票證將合一的趨勢下，會出現應用多元化、跨業化的趨勢，像可在兩者間直接匯兌、轉帳，還有整合電子發票、紅利點數折抵、禮券應用等，更多的創新金融服務可以推出，我們相當期待，也樂於見到市場有更多元的發展，刺激整體金融產業的發展。

　至於金融、零售的跨業整合，還有電子票證、電子支付以及通路端如何轉型等，都是未來發展的方向，以後的支付生態圈會如何變化，很值得期待，我們也將致力打造新的支付生態圈。

　問：聯卡中心規劃推出國內自有支付卡品牌「TWIN Card（雙盈卡）」，請談一下目前進度及情形。

　答：現在跨國信用卡組織眾多，如國人耳熟能詳的VISA、Mastercard、JCB、美國運通等，許多國家都有自己品牌。聯卡中心曾於1998年推出過U卡，但到國外無法卻使用，為了補足國外消費部分，聯卡中心在2018年時，與發現金融服務公司（Discover Financial Services，DFS）簽署合作協議，未來TWIN Card上線後，可透由DFS遍及全球超過200個國家、5,000萬家特約商店的通路，與國際接軌，到國外也可享有刷卡的便利。如環境條件成熟，未來更將與其他國際卡組織合作。

打造台灣自有支付卡品牌

　打造TWIN Card的主要目的，是要讓台灣擁有屬於自己的支付卡品牌，進而邁進信用卡市場新里程，協助信用卡普惠金融的推展。近年來，許多國家，像韓國、巴西、俄羅斯等國，都發展出自己品牌，韓國有BC卡、日本有JCB卡、中國大陸也有銀聯卡，台灣也應該要發展自有支付卡品牌。費率上，相較國際發卡組織收取固定費率，TWIN Card上線之後，則採取彈性費率收費，會便宜許多，我們已向金管會送件申請中，待核准後將儘速推出。

　聯卡中心的資料顯示，長期來看，台灣持卡人的國內消費比重，約在90～92％之間，國外消費比重則在8～10％，2020年因疫情影響，國外消費比重掉到6％多，這也正是台灣發展信用卡的本土支付品牌好時機，讓信用卡對國內消費服務再向基層扎根。

　TWIN Card未來將藉由自有品牌的費率彈性、普及性高特性，鎖定更多小商家，發揮加值應用，加上搭配虛擬卡、實體卡的彈性機制，以及QR Code的整合，讓TWIN Card在台灣的應用更為簡單、便利、好入手，成為全民必備的國民卡。