3兆商品購買者年逾65 銀髮族財富管理 金管會啟動金檢

　銀髮大戶是否公平對待，金管會要查。據金管會3日公布其調查，銀行財富管理商品中有3兆元是65歲以上銀髮族購買，金管會已於2021年5月啟動首次的銀髮理財專案金檢，預計檢查十家銀行、六家壽險、三家證券商及六家信合社，規畫在7月底前完成。

　金管會為篩選出金檢對象，先前已請35家銀行填表，統計銀髮族理財情況，以今年3月31日為基準，35家國銀65歲以上的理財客戶數有97萬多人次，共購買近3兆元財管商品，占全行財管客戶數的16％，亦占銀行財富管理商品資產總額的28％。

　其中，銀髮族透過銀行購買投資型保單，有14萬人，餘額3,700多億元；買高收益債券則有17.7萬人，金額達2,600億元；投資衍生性金融商品或結構型商品則有1.4萬人，餘額526億元；而近三年銀行的銀髮族客訴案約有1千件，已和解金額9,300萬元。

　檢查局最後以業務量、申訴率等多項綜合指標，選出十家銀行進行金檢，其中以民營銀行居多。

　至於壽險業則是從保發中心資料庫中的新契約保費、投資型保單的銀髮比率，及申訴率中選出六家公司進行銀髮族金檢，其中有一家已在5月完成實地金檢，剩下五家則因疫情無法繼續實地查核。

　證券商則是看其辦理結構型商品餘額及客訴比率，選出三家券商進行金檢；信合社也因金額較小，以財管手續費收入篩選出六家。

　原本預計金檢結果是7月上旬完成，因為疫情將爭取7月底前完成。至於這次沒有被抽中銀髮族專案金檢的金融機構，金管會會在一般金檢中，針對銀髮族的金融投資進行相關檢查。