2021年金融市場牛市不停歇,除了基金、股票市場交易活躍之外,也帶動今年來投資型保單熱銷。專家認為,即便經歷疫情風波,多檔保單連結類全委績效不凡,加上近期投資環境熱絡,吸引民眾在替自身買保障之餘,亦期望藉由投資部位額外增加收益機會,可考慮操作績效佳的投信品牌與研究團隊。
根據壽險公會統計,今年1至3月投資型保單新契約保費顯著增加,第一季總金額達1,547億元,比去年同期的821億元成長近九成,更創下歷年同期新高紀錄,顯示在國內外股市樂觀也帶動民眾參與金融市場意願高。
去年3月爆發新冠肺炎疫情,衝擊全球金融市場表現,統計市場上仍有8檔配息型保單類全委帳戶於2019年12月至2020年3月間成立,換句話說,甫成立就遇到投資大逆風,考驗操作團隊能耐。
根據各家壽險資料顯示,截至今年5月6日止,上述保單類全委帳戶中有7檔淨值維持在10元之上,過去一年交出亮眼成績單。其中由安聯人壽委託瀚亞投信團隊操作的類全委帳戶淨值達11.58元,表現最佳;其次是由新光人壽委託施羅德投信操作的類全委帳戶淨達11.19元;另外由安聯人壽委託復華投信操作的類全委帳戶淨值為10.85元。
投資型保單專家指出,最早期的投資型保單都是以連結單一檔基金為主,雖然通常有多檔商品可以提供選擇,但是最終績效還是只能由其中一檔來決勝負,風險相對較高。隨著市場演變,2007年以來,連結類全委帳戶的保單開始逐年增加,目前境內總計有19間保險公司發行類全委保單,並且委任35間專業投信公司操作,發行420檔保單類全委商品。
瀚亞投資表示,近年國內保單類全委操作的需求與日俱增,瀚亞團隊努力提升操作績效,也反映在淨值表現,規模自然也穩定成長,備受合作夥伴與投資人的高度肯定。
保單連結全委帳戶的好處為有投資團隊協助操作,並且可以依據保單客戶需求設計商品架構,並隨著市場變化做調整,與過去僅能連結單一基金比更有彈性,相當適合民眾拿來做為退休規劃或者長期資金之運用。