開發金法遵長詹德恩 法遵結合工作 升級金融防弊

　從參與緝毒、肅貪、調查經濟犯罪、防制洗錢的調查局調查人員，轉戰金管會檢查局首任機動調查小組科長，再到司法院副處長、大學教授，目前是開發金控法遵長的詹德恩，工作幾經轉折，最近則是當了作家，講法令遵循理論與實務，希望讓外界了解法遵不只是理論，是可與日常工作結合。

　大學念教育資料科學系，詹德恩第一分工作就是考上調查局，且一做就是18年，再調任法務部檢察司二年多，原本就要歸建調查局，派任紐約，卻因緣際會被介紹到2004年7月要成立的金管會，詹德恩記得當年「面試官」就是現任金管會主委黃天牧，當時是金管會主秘代理檢查局長。

　當時調查局外派薪水加津貼等，一個月約新台幣20萬元，但到金管會檢查局薪水少很多，但一位司法界大老告訴詹德恩「年輕人不要看錢看這麼重」，鼓勵他到台灣首次成立的金融監理獨立機關去歷練，因為調查局的背景與經驗，詹德恩加入檢查局機動調查小組，開始調查各個金融或上市櫃公司弊案。

　當時的金管會還比照檢調單位，設置獨立的偵訊室，調查博達、金融併購弊案等，聲勢極為壯大，直到勁永案折損首位檢查局長，才從鎂光燈下淡出，檢查局行事也轉為低調保留，詹德恩2009年離開金管會，轉任司法院秘書處，約五年後退休，成為大學教授，2017年加入開發金，成為法令遵循主管，等於官、學、產全都歷練了。

　談起如何防範金融弊案或員工監守自盜？詹德恩說要作三件事，就能在萌芽階段就能扼止事端擴大，一是績效指標（KPI）不能僅以獲利或業績為導向，且要教育內部人員，不守法的後果是賠上商譽與個人前途，可能有刑責之餘，還會被求償，得不償失。

　二是主管要關心同仁的私生活，如是否有感情糾紛，有外遇、小三；亦或投資失利，不停調頭寸；再或者家中有人重病，這些情況可能都會需要錢，且容易讓人失去理智、鋌而走險，詹德恩說，部門主管或直屬長官天天同一辦公室，看不見同仁私生活有問題、舉止異常，疏於關懷，就是主管的疏失，若最終真的出現員工挪用或監守自盜等問題，主管也要負責任。

　三就是IT時代要借重科技工具，對於金融商品錯誤行銷或異常情況，都可以有指標去篩選，如客戶提早解約、短期內簽署多項金融商品、當沖金額極大等，經手部門主管要作第一道防線，去確認相關交易是否有異常，第二防線的法遵也可適時介入，再次檢視，最後就是獨立的稽核部門，再次確認。

　詹德恩說：「金融機構要花成本去建置預警系統」，不要到出事，商譽損失才更大。

　從學法、執法到教法律，現在詹德恩是將法律理論與實務結合，他坦言，法令落實與實務運作一定會有不同程度落差，所以建議政府與業者間可有聯繫窗口，在檢討法規時，能吸納市場的意見，讓法規更生活化，更易執行及遵守。

　詹德恩十分語重心長的說，執法者是在行公義，要好憐憫、存謙卑的心，在追求真相的同時，必須要兼顧當事人的權利，即對當事人有利或不利的證據都要蒐集與分析，千萬不能以一種「替天行道」的心態，未審先判。