國際優勢×在地經驗 協助金融業識別實質受益人

鄧白氏曾經合作過某家國際性銀行，他們過往在辨識實質受益人時常面臨眾多痛點，窮盡方法、耗費人力，無論做了多少盡職調查、多少次定審、無論與客戶往來多深，仍然無法掌握高達三分之一的實質受益人與股東結構變化，原因就在於企業主往往透過會計師進行投資，經常不清楚本身已成為其他企業的股東。

　鄧白氏可以透過智能數據持續監控實質受益人，幫助這家國際性銀行識別與核實實質受益人，大幅提升辨識的效率與正確性，確實掌握客戶股權結構，落實實質受益人辨識。

　實質受益人為金融業合規的一個重要項目，在與多家跨國金融機構往來的經驗中，美商鄧白氏發現，銀行的痛點往往在內部有多項數據可分析，卻苦無外部資料輔助的情況。例如A銀行會對自己的B法人客戶進行詳盡的KYC與EDD，也會留存B客戶的匯款資料，但實務上通常是，B法人會匯款給在X銀行開戶的Z法人，Z法人對A銀行來說並非本行客戶，除了Z法人的公司名稱（戶名）及收款金額、收款日期外，A銀行沒有其他的資料可分析、判斷Z法人是不是高風險的往來對象。此時Z法人的相關資料即稱為外部資料。

　金融業此時就可藉由鄧白氏的企業數據網絡，帶入Z法人的相關資料，包含其公司註冊日期、營運狀態、公司地址、負面新聞與訴訟，甚至是比對B法人及Z法人是不是關係企業，以及實質受益人是否為同一人，產生風險信號後提醒金融業者，協助法遵單位及早發現可疑交易，提升作業效率、降低人力成本。（本文作者為美商鄧白氏台灣分公司總經理孫偉真）