年終理財 台新銀傳授三好要訣

　喜迎2021金牛年，根據人力銀行調查結果，2020年因疫情影響，僅56％上班族預期能領到年終獎金、創八年來新低，且平均約1.15個月、創九年來新低，面對縮水的年終獎金，台新銀行建議，妥善規劃運用以發揮最大效益，掌握「扣除開銷好運用、規劃存錢好分配、提前理財好收益」三大原則，做為新的一年最佳理財目標的出發點。

　台新銀行理財商品處副總經理盛季瑩表示，年終獎金理財三大原則的第一個原則「扣除開銷好運用」，即貸款與固定開銷，如房貸、車貸、信貸、孝親費等必要支出與降低利息較高的貸款（如信貸）先扣除，再針對剩餘資金做進一步的規劃運用。

　第二原則是先列出收入支出預算表，再做好2021年「規劃存錢好分配」的預計支出明細，提撥一部分到儲蓄帳戶，避免讓支出過大。第三個原則是「提前理財好收益」，盛季瑩建議，盡早學習理財，找出適合自己的投資工具，再依自身短、中、長期理財目標，妥善運用年終獎金進行完善的資金規劃，讓自己的財富進一步增長。

　展望2021年，隨著歐、美、英等陸續核准疫苗上市並開始施打，預期全球金融市場在疫苗進入普及接種階段後，各項經濟活動將可逐漸回復常態，全球景氣將由復甦邁向擴張，經濟和企業獲利將加速成長。

　對於新一年度的資產配置，盛季瑩認為，在既有的固定收益部位下，適當加碼股性商品，採取「價值成長、雙軸並進」策略，掌握價值股的如金融、能源、REITs，參與修復行情，及成長股如5G、科技股，參與長線發展趨勢。但若擔心股市漲多回檔，可透過投資組合及定期定額，布局金牛年景氣復甦的資本利得機會。

　另面對疫情持續，放大年終獎金的運用效能，盛季瑩提醒，還可適度增加健康險補足醫療費用，住院時收入損失的財務缺口，及傳統壽險強化人身保障，為家庭提供保護傘。