退協授證 催生首批RFA生力軍

　退休理財規劃，找誰最恰當？找取得「退休理財規劃顧問（RFA）」認證資格的RFA最穩當！ 為培育臺灣退休理財專業人才，中華民國退休基金協會今年大力推動「退休理財規劃顧問」認證，日前舉辦第一屆授證典禮，首屆僅378人取得RFA認證資格，催生台灣第一批優質退休理財專業顧問RFA。

　退休基金協會在12月11日舉辦第八屆第一次會員大會暨退休金政策研討會，並於會後舉辦RFA授證典禮。今年的研討會邀請常務理事楊淑惠主講「後疫情時代退休理財創新趨勢」，以銀行角度觀察後疫情時代的退休檢視三大準備（退休基金專款帳戶、持有長期性投資的資產配置、存儲完善醫療的防護資金）及因應低利率環境的投資策略。演講後並進行「台灣未來退休市場發展與商品服務創新」圓桌座談會，邀請私校退撫儲金監理會執行秘書賴俊男、投信投顧公會理事長張錫、基富通證券總經理黃致淵、中國信託個人金融處副執行長楊淑惠、元大投信董事長劉宗聖等產業精英，分享市場最新的退休服務與商品創新趨勢，本研討會也邀請第一批RFA生力軍出席聆聽。

　面對台灣超高齡社會，政府基金財務缺口越來越大，民眾又常太晚開始準備退休金，該如何是好？退協理事長王儷玲說，年金改革浪潮下，民眾非常需要提早做好退休理財規劃。有別於一般的理財專員，RFA就是專為台灣退休市場實際需求設計的專業顧問認證，不僅擁有專業退休規劃能力，更具備更全方位退休理財與保險保障豐富知識，能為所有客戶量身打造最適退休計畫，協助民眾擁有富足退休生活，並以保障投資人利益為優先，遵守高規格職業道德規範，希望RFA能為台灣退休市場提供更嶄新的優質服務。

　王儷玲強調，以台灣的平均餘命觀察，60歲以上民眾退休後需準備未來22～26年生活費，甚至更長，建議每個月最好準備3～4萬元，因此退休至少要準備800～1,200萬元，但是目前勞保年金平均每月只有1.7萬元，有66％勞工領不到2萬元，再加上勞退新制投資報酬率明顯偏低，勞工最後實際拿到的總退休金大約只有2萬到2.5萬元，若要抗通膨、抗高齡，每個人至少有1～2萬元缺口要靠自己。

　王儷玲指出，台灣受高齡化、少子化兩大衝擊，又面對勞保基金瀕臨破產危機，加上退休基金投資績效不彰等問題，政府必須加速改革，應盡速成立儲備基金與勞退自選平台，並推動退休基金法人化以落實專業投資，才能建立正確制度，給台灣一個永續年金環境。

　未來RFA理財顧問的發展，王儷玲說，會透過多元退休金計算機，把勞保、勞退、國民年金等退休給付都算出來，並精算出退休金缺口，以及民眾每月應要儲蓄的金額，協助民眾透過智能投資與機器人理財平台輕鬆做好退休規劃並挑選商品。

　王儷玲希望，未來如果能把長照、年金加以組合，變成長照年金險，或將信託、保險、投資都結合在一起，加上健康促進、線上醫療、智能保險健診等創新服務，一定可為台灣建構更優質完善的退休保障生態系環境。