年終養成術 兩招放大收益

　根據銀行業者針對客戶年終獎金理財調查顯示，多數上班族年終獎金以退休準備為主，最常使用的投資工具分別為股票、定存和儲蓄型保單。銀行業者建議民眾以年終獎金為起始資金，搭配穩健的收益投資策略以及善用銀行優惠專案，才能讓年終獎金的效益有最大的效果。

　台北富邦銀行針對薪轉戶進行年終獎金調查發現，有四成上班族會將獎金用於投資理財，比重較去年增加，而用於旅遊等娛樂支出上的比例則略有減少；多數上班族投資理財的目的還是以「退休準備」為主，在41歲以上族群中占比高達82％，40歲以下族群中占比也有47％。同時，調查還發現上班族較常使用的投資工具是股票、定存和儲蓄型保單。

　因應上班族的年終獎金理財目標，北富銀執行副總郭倍廷表示，「穩健」是退休規畫最重要的評估指標，以股票作為準備工具需承擔較高的風險，若想兼顧穩健與獲利，其實可以嘗試全球型ETF基金。以北富銀奈米投為例，僅需投入100美元即可布局全球各主要市場ETF，在分散風險的同時還能參與多元區域成長，上市迄今已有98％的客戶獲得正報酬。

　凱基銀行財富管理處資深協理張冠雄提醒，2020年金融市場仍有高度波動變數，建議有意投資理財的民眾分散投資標的，可多留意新興市場債券，考慮以定期定額方式投資具5G題材的科技類基金；美元走勢開始轉弱，且國人偏好的儲蓄型保險及類定存保單市場環境將有重大改變，宜重新審視保險內容。

　北富銀指出，善用保險理財，能讓一筆年終獎金發揮多元效益，不同客群可結合自身風險缺口進行選擇。投保時可搭配有提供優惠方案的支付工具，例如北富銀推出的「好事珠連」方案，2月底前使用富邦J卡、尊御世界卡或LuckyPAY繳納保費，最高可享保費6.16％的超高優惠（含保險公司提供的保費折扣）。

　凱基銀行財富管理處副總劉熾原表示，年終獎金也很適合配置於長短天期高利定存，可預防衝動性消費，也為金鼠年爭取穩定收益。凱基銀行即日起推出高利定存專案，人民幣定存年利率2.6％、美元2％；若擔心匯率波動或無外幣需求，新台幣高利定存12個月期年利率1.2％。