五大常見手法 民眾慎防

　金管會全力防堵銀行「以鄰為壑」，將大量資金倒入壽險業。金管會抓出銀行不當勸誘客戶投保的五大手法，即勸客戶辦房貸來買投資保單、房貸金額先轉匯其他銀行再匯回自家銀行繳保費、訴求利息不打折讓客戶解定存投保、借錢繳保費卻填多年儲蓄、年收入填寫不一等。

　從2010年到今年9月的近十年內，壽險業新契約保費有11.7兆元，其中55％以上來自銀行通路，即有近6.5兆元的保費是銀行介紹給壽險公司，其中不乏是利變年金、躉繳短年期儲蓄險、利變壽險等，投資型保單則是從早年的連動債保單，近年改賣類全委投資型及目標到期基金投資型保單。

　金管會要求銀行明年起要將檢查局抓出的不當勸誘投保五大缺失態樣，列入內稽內控，定期稽核各分行理專是否發生類似案件。

　這五大態樣第一款是理專對於詢問以房養老的客戶，鼓勵改辦房貸來購買投資型保單，未考慮客戶當初的需求及商品適合度；第二款是勸誘客戶辦房貸買投資型保單，房貸撥款後先將資金匯到其他銀行，再匯回原撥款銀行的帳戶，用來扣投資型保單保費，以規避金檢。

　第三款是勸誘將定存提前解約，但利息免打折優惠，勸誘客戶買保單，但銀行局也表示，有些銀行對VIP客戶確實有相關優惠。

　第四是貸放撥款後的資金流向，其實是用來繳交保費，但理專填業務員報告書的保費來源卻是「多年儲蓄」，未正確說明保費來源；第五是理專未具實填寫業務員報告書，未落實KYC（認識客戶），導致辦房貸時的授信申請書的客戶年收入，與投保時業務員報告書上的年收入不一致。