利變增額險 青壯族最佳失能後盾

　35～45歲間的青壯族，除了要及早為自己準備失能保障，面臨退休還有一段時間，也可提早啟動退休規劃，透過時間的複利降低準備退休金的壓力。壽險業者建議，青壯族可透過內含失能豁免保障的「利變增額壽險」來穩健累積資產及準備退休費用，就算失能也不擔心退休規劃斷炊，可說是失能時的最佳後盾。

　全球人壽指出，利變增額壽險最主要的功能為當保單的宣告利率高於預定利率時，保戶有機會領取「增值回饋分享金」，加速資產累積的速度，更快朝目標邁進，並且透過增購保額的方式，提高保障的額度，但要特別提醒的是，宣告利率非固定利率，會依保險公司定期宣告而改變。

　另外，全球人壽建議青壯族可選擇有提供未來可轉入投保即期年金保險的利變增額壽險，待屆齡退休時，可申請將手上的利變增額壽險轉入投保即期年金保險，充分運用年金保險「活到老，領到老」的特性，打造源源不斷的現金流，讓自己有穩定的退休終身俸。

　台灣人壽指出，年輕時規劃的退休養老金敵不過通貨膨脹的侵蝕，導致退休生活捉襟見肘，欲振乏力。在高齡化與少子化的衝擊下，現代人進行退休財務規劃應將對抗通膨納入考量。建議民眾在收入穩定時及早規劃，以因應未來退休生活的開銷與未知的風險。

　眾多金融商品中，「利率變動型增額終身壽險」（簡稱利變壽險）是一個不錯的退休金準備選擇。利變壽險不但具有壽險保障，又有機會因應市場利率調升時獲得增值回饋分享金。結合失能保費豁免及指定分配類信託功能是兼顧保障、養老、傳承的最佳工具。

　面對大環境的不確定性，台灣人壽建議在資產規劃、累積子女出國深造的教育基金上可考慮多幣別配置，分散單一貨幣波動的風險。以國人最愛的美元保單而言，「台灣人壽美滿傳承美元利率變動型終身壽險」無論運用在規劃退休、子女教育基金，或青壯年運用時間複利效果來累積資產，都是很好的規劃。

　此外，提醒民眾投保外幣保單時仍應將自身需求、財務狀況納入整體考量，並注意匯兌風險。