國際政經波動加劇 促投信業轉型2.0

隨著中美貿易持續摩擦、國際金融市場風險提升，資產管理業者傳統的投資操作模式，是否還足以因應金融市場的高度波動？是值得所有資產管理業者與投資人深思的問題，當金融市場「波動加劇」不僅已在預料之中，更極可能成為「未來的新常態」之際，資產管理業者如何轉型、帶領投資人走出困境、創造雙贏，更是未來獲勝的關鍵。

　而金融科技（FinTech）崛起，資產管理業以結合AI人工智慧，來提升整體企業的策略管理，勢必成為趨勢，在國內多數資產管理業者仍深陷紅海廝殺戰之際，已有投信業者發現趨勢所在，著手研議轉型，期許能打破僵局，開啟航向投信2.0的新藍海時代。

　雖然近年全球經濟稍微回穩，但受政經情勢影響波動不斷，加上美國聯準啟動升息、縮表，在國際資金因採行貨幣緊縮而出現難以預期的移動、竄流，未來國際金融因資金四竄所受衝擊，恐怕有增無減，為因應「波動加劇的新常態」，唯有資產管理業者率先升級至投信2.0，始終維持在投資人之前，才能給予與引領投資人正確方向。

　為引領資產管理業邁向投信2.0世代，國內已有投信業者近年積極推動智能化發展轉型，例如推出機器人理財服務「ETF AI智能投資平台」、或跨部門重組成立「智能化小組」，不管是硬體或軟體變化，都看得出國內資產管理業者，在面臨國際趨勢轉型之下，致力於因應轉型的用心。

　為更深入了解國際AI趨勢，上周筆者更親自率領團隊，與多位高階主管親赴歐洲參訪，在與英國、德國等合作夥伴深度交流與視察後，不僅深刻體認到AI將是邁向創新的核心、投信升級2.0的關鍵所在，也會將AI導入管理的寶貴國際經驗帶回台灣。

　現階段國內資產管理產品線完整且多元，不過也發現近年來國內資產管理規模日益擴大，吸引許多資產管理業者投入，導致資產管理市場如同紅海、過度競爭，淪為價格戰，在殺價競爭下，提供的資產管理服務多少因而受限，而難以擺脫舊有模式的窠臼，來因應新趨勢。

　在「波動加劇成為新常態」的未來，如何提供「以投資人為本」的創新服務，將是投信業者關注焦點，在投信2.0時代裡，透過與AI結合，在原本使用「人腦」運用與決策的基礎上，導入「智能」技術一同協助，將AI導入分析/決定/執行/檢討的投資四大流程，AI可高效率整合、紀錄、分析數據、經理人將有更多心力專注於決策執行，不僅有助控管成本，也能提升效能。

　投資人在投信1.0世代，由「人腦」協助給予投資建議；在投信2.0世代，將導入AI智慧，由「人腦」與「電腦（AI）」相互結合而生的投資建議，將產出1+1大於2的效能，面對「波動加劇」將成為「新常態」未來，採用結合AI的投信2.0的投資策略因應波動，有助投資人有效管理、並駕馭波動。