客製化財管 助高端客戶延續財富

　服務高資產財富客群的私人銀行業務（Private Banking），今年在台灣被土洋銀行簇擁前進、表態布局，2005年構組台北團隊的法國巴黎銀行財富管理，實際上正是私人銀行業務。十多年來法巴銀從台北向高雄、台中擴增2家分行，以全球資產縝密配置的國際級服務，為客戶管理台灣境內（Onshore）資產。

　法國巴黎銀行台灣區總經理胡日新表示，私人銀行業務進入門檻高，需要營業執照申請、包含經濟研究、客服業務、風控等專家團隊，投入成本不斐，早期沒有太多外銀會想在台灣做，法巴銀因為是歐元區排名第一的環球私人銀行，具有市場優勢，加上法巴集團旗下的保險公司也在台灣拓點，因此就此備齊資產管理業務的各項產品與服務。

　及至近年，全球金融法規更異，禁止非法「皮箱客」進來台灣銷售境外（offshore）財管服務，或把本地客戶帶到國外進行投資交易，胡日新認為，更重要的是台灣社會的財富持續增加，台灣財管客戶愈來愈要求國際級服務，私人銀行業務大餅形成，吸引部份台灣銀行業跟進。

　市場新進者在台灣開啟私銀業務，或許時機已到，然而要能從私銀業務為銀行營收作出極大貢獻，台灣銀行業還有很長的一段摸索之路。其中，最為關鍵的是，國際私銀RM代表給客戶的是理念趨勢、是社會永續、是資產最佳管理方案，而不是A檔高收債或B級公司債等的短線商品。

　舉例說，法國巴黎銀行財富管理台灣執行總監謝淑琴指出，法巴深耕亞洲市場多年，觀察到「家族事業的傳承」是亞洲客戶最為關注的議題。

　現在正是第一代傳統企業主要開始交棒給第二代的時候，客戶需要的不光是投資標的的建議，更需要量身提供的專業諮詢將家族事業完整傳承。

　據此，法巴銀多年前開始為高端財管客戶的家族接班人，開設「下一代計畫Next Generation Program」，針對25到35歲，透過客製化規劃與建議，針對以社會影響力（Social Impact）為目的的方式，進行財富與資源配置，尤其在家族慈善資金的規劃和慈善活動的管理方面，讓新世代學習，專業的家族治理除了財富的累積、管理與傳承，也需要符合華人社會的特色，協助家族進一步彰顯其社會價值。

　這個家族治理的議題，加上亞洲女性億萬富豪、明日創業家、「社會責任投資（Socially Responsible Investment）、「收入成長＋正向影響力」 追求等等對台灣財管客群相當新鮮的議題，是法巴銀財富管理和客戶的共同成長探索，落實以財富創造社會價值的真諦。