財管業 爭搶千禧世代市場

　千禧世代財務資產未來12年內將超過11兆美元，已成為金融科技新創公司和傳統財富管理業者積極爭奪的重要市場。

　許多年輕投資人對金融科技接受度和忠誠度高，讓業者試圖擴大服務範圍。與此同時，傳統財富管理公司捨棄其沉悶設計的官網，以其他低成本方式吸引千禧世代注意。

　顧問公司簡柏特（Genpact）合夥人波士（Raja Bose）認為部份金融科技業將遇到的難題是，即使年輕客戶不富有也要全力配合，提供許多良好使用經驗讓他們不感到被輕視。儘管如此，也不保證他們變有錢後還會維持忠誠度。

　金融科技新創公司常以1種金融產品起家，隨著發展起來後提供愈來愈多金融產品。以Acorns為例，原先是協助370萬用戶在投資ETF時節省費用的平台，去年推出名為Acorns Later個人退休帳戶產品和簽帳金融卡。

　Acorns還開發其他有改進社會與環境等目標的影響力投資（impact-investing）產品，被視為受千禧世代的歡迎。

　Acorns執行長克納（Noah Kerner）認為只要能協助年輕族群達成其認為不可能的任務像存錢等，就能與之建立一輩子的關係。

　傳統財富管理業者貝萊德最近向Acorns投資5,000萬美元來協助其擴展業務。

　貝恩資本是Acorns早期投資人，其總經理哈瑞斯（Matt Harris）認為金融科技業的發展就是要協助千禧世代成長，當他們變富有後能管理的資產就會增加。

　波士說，雖然在爭奪千禧世代市場上，金融科技新創公司在App和介面等科技應用上領先傳統財富管理業者，但後者大力投資科技，已大幅縮小跟金融科技業差距。

　像美林和摩根士丹利推出機器人投資顧問和降低收費等來爭奪千禧世代市場。