APG來台倒數 銀行地毯式拚KYC

　亞太洗錢防制組織（APG）來台評鑑倒數1個月，各大行庫進行洗錢防制最終回作戰，對客戶KYC展開地毯式搜索。

　合庫銀通知旗下存款客戶，本月25日前要完成五大資料填寫，合庫的法人戶更以9月底為法人戶出具「最終受益人」的期限，接下來合庫將針對法人申報資料展開調查及統計分析，若旗下法人戶遲未提出最終受益人名單，不排除暫停授信撥款。

　所謂的「實質受益人」認定，各大行庫依照3種標準認定，且有優先順序，一是持股超過25％為當然實質受益人；二是倘若該公司並未有股東持股超過25％，此時將以有「實質影響力」來認定；三是倘若上述兩種標準都無法辨識，這時才會將該公司的董事長，認定為實質受益人。

　合庫銀存款及放款市占率僅次於台銀，擁有龐大的存款及放款客戶，不論是自然人或法人客戶的KYC是否落實，都高度受主管機關矚目，合庫8月初就全面發文給各分行，並在網銀公告客戶回填所要求的KYC資料。

　總歸戶之後，合庫銀目前有超過800萬戶的存款戶、其中超過30萬戶為法人戶，自然人戶超過750萬戶，全都必須填寫上述的資料，而對於法人戶，合庫則要求必須清楚交待「實質受益人」；除了合庫之外，華銀主管也指出，現在正集中火力緊盯法人戶的實質受益人資料搜集。

　其中，個人的「空值」（指KYC該填寫的相關欄位空白，使KYC結果不精準）補充方面，合庫要求其客戶填妥工作狀態、任職公司名稱、職業別、職稱及年收入等五大資料，或公司的年營業額，也在網站公告。

　倘若客戶未在本月25日前填妥上述資料，除了可能暫停相關服務及交易，連同該帳戶的「自動化交易」，例如網銀、行動銀行等存匯往來，都會先暫停，等客戶完成資料才會重新開放。

　除了合庫，包括兆豐、一銀、華銀、台銀等大型行庫，近來也對旗下分行總動員，其中，兆豐、一銀都有採取限期措施，兆豐限期客戶必須在今年底前補齊諸如開戶目的、任職公司名稱、職稱、年收入、每月定期往來金額等資料，法人戶則要求填妥年營業額，甚至要供股東名冊、出資證明等，以協助判斷「實質受益人」。

　一銀則在105年1月就已對旗下客戶完成高中低等三大風險分類，本月底即將進行3年1度的「中風險」客戶，下月底則將進行1年1度的「高風險」客戶重新調查，並雙雙以2個月的時限為期完成。