銀行電銷限時好康 多為保險

　「某小姐（先生），我是XX銀行的銷售專員，您是我們優選的客戶，有個專屬的理財專案非常優惠，只有在此通路專賣，限量限期優惠，建議把握時機立即決定是否參加專案……」，有消費者反映常接類似電話行銷，擔心是詐騙，銀行理財主管表示，這種所謂限時專屬方案，幾乎都是保險。

　銀行理財主管指出，電話行銷中心屬於銀行的銷售部門之一，但並非所有銀行都設置，甚至有些銀行會外包一部份業務給民間的電話行銷公司，然而不論是銀行電銷部門或民間電銷，基本上不會有「專賣」銀行臨櫃或理專無法提供的商品。如果銷售的商品都符合主管機關規定，「專賣」頂多就是一種「銷售話術」，刺激消費者投資購買的意願，更絕非「隱形商品」。

　從事過保險行銷經紀人的郭小姐，對保險及金融商品相當熟悉，有一天接到上述類似的銀行電銷的電話，直接問對方，「你在賣保險對不對」？電銷回答不是保險商品。郭小姐再問，「不是保險，怎麼會投資還有保障」？這時電銷才回說是保險沒錯。但郭小姐還是表達有興趣，要求寄DM（行銷文宣）研究一下，再決定是否參加，電銷卻回答「沒有DM」。

　銀行主管強調，這種連銷售的DM都沒有的商品，可說真的是符合「隱形商品」的定義，但基本上，就算是保險商品，也應該要有文宣才對，沒有文宣或相關資料可提供給客戶，基本上就不太正常。絕不能光靠電銷人員所說的就算數，仍應有相關契約供客戶思考評估，再決定是否成交。

　目前有部份銀行其電銷中心僅負責銷售信貸商品，主要針對該行既有的信用卡戶或往來客戶，提供信貸需求的服務，但並不是「專賣」，有需求的往來戶，只要到分行的放款中心也可申辦。

　銀行理財主管說明，電銷人員依規定需主動告知銷售對象的資訊，包括銀行（或公司）的名稱，自己的姓名（要求全名）及專員代號。進入商品解說階段，也須告知客戶完整的產品名稱，詳盡的優惠內容，不應出現「沒有DM」的情事，且行銷過程中多半會告知客戶要錄音。

　至於民眾對電銷人員身份，只要產生質疑，銀行主管建議，最好自行上官網查詢銀行（或公司）的客服中心電話，並查詢確認，莫輕易採信對方主動提供的電話查詢，因為很可能那個電話也並非真正銀行電銷中心電話。