隨身金融顧問商機大 銀行搶推

　主打AI人機互動的隨身金融顧問，以玉山銀行「玉山小i」獨家問市受到歡迎，外商銀行消金部門積極籌備自國外引進，渣打及瑞銀都有計畫跟進，渣打和瑞銀則強調財富管理客戶的數位即時諮詢服務，瑞銀財管部門甚至直接與新創事業FinChat共同開發社群信息平台，準備作為強化亞太區財管數位服務。

　「玉山小i」與玉山行動銀行可一起使用，宛如隨身金融顧問。民眾反映，「玉山小i」的智能客服的匯率查詢、外幣到價通知等，在近來日圓匯率快速變動期間十分好用，玉山銀行也有限定版的換匯優惠，雖然是AI系統自動回覆，一般人使用起來感覺很自然。

　波士頓顧問、美盛環球等機構，調查千禧世代的理財觀，受訪者在「行動理財」、「視訊理財」的接受度都大幅提升，前者有25％表示，願意透過手機從事所有財務規畫；後者則有67％可以接受WhatsApp等即時通訊溝通，甚至有高達八成，願意接受與理專視頻對話。這些調查數據讓銀行業更加放手投資AI人機虛擬助理。

　渣打銀行近日表示，計畫把網路銀行和手機銀行平台都配置「聊天機器人」，（Chatbot），其技術由金融科技新創公司Kasisto提供，使用其KAI Banking的人工智能（AI）平台。

　渣打將把Chatbot發展為虛擬的個人助理，用英語、廣東話版本，幫助客戶管理資金，分期付款和分析支出。此項服務現在在新加坡進行最後商轉，明年會取得香港金融局批准，在香港開始分階段推行。

　瑞銀財管部門與新加坡金融科技新創公司FinChat，今年中旬就開始共同開發社群信息平台，讓銀行財顧可以透過WhatsApp、微信、LINE、Skype等與客戶互動。FinChat表示，銀行服務在線上即時對話的最大挑戰，是同時滿足聊天私密性和監理的合規標準，而且在移動過程沒有發生資料遺漏疑慮。