線上開戶 銀行公會訂自律規範

　銀行公會18日召開理監事會議，會中討論，金管會對於之前銀行公會的線上開戶建議作法原則同意，但金管會建議具體執行時應再予以強化，因此銀行公會正式訂定線上開戶的自律規範。

　因應此規範，銀行公會組成「線上開戶作業審核程序專案小組」，邀集10家銀行及財金公司，召開6次會議研商，並且因與安控基準息息相關，銀行公會金融業務電子化委員會因此也派代表參加討論，金管會銀行局法規制度組、本國銀行組同時在席。

　銀行公會研議草案，將待金管會備查後，配合修正銀行公會相關自律規範後，擬建議自銀行公會轉知會銀行起算6個月為預估上線時程。

　銀行公會指出，銀行內部應該建立防杜人頭帳戶管理機制及拒絕開戶資料庫，並且對於審查客戶的作業方式也明確規定。

　此外，依客戶身份驗證強度，明定帳戶的分類及使用範圍，若採用連結本人的金融支付工具進行驗證，金融支付工具不包含未以臨櫃方式開立的存款帳戶。

　另外，銀行公會明定數位存款帳戶的使用原則，像是網路銀行、晶片金融卡、存摺與客戶另行約定領取及使用方式、臨櫃辦理業務查核客戶身份並留存紀錄及轉換為一般帳戶的規定。

　此外，數位存款帳戶的使用原則，包含應限客戶本人使用、銀行與客戶的契約內容應記載事項，以及銀行對於同一客戶開立帳戶數量的控管機制。對於結清銷戶，還有數位存款帳戶的持續監控措施，並應定期提醒客戶更新身份基本資料。

　銀行公會指出，銀行也要依照法令或契約，約定暫停或終止客戶使用數位存款帳戶的情形，還要明定洗錢防制適用的規定。

　金管會強調，為維持金融穩定及市場秩序，防制可能犯罪，銀行應做好認識客戶，確認客戶身份及洗錢防制等各項工作，對於線上開戶也要遵循相同原則。