要提前達成退休目標,在個人理財方面,除了儲蓄累積財富之外,在這個充滿變數的經濟環境中,銀行業者提醒廣大投資人,善用投資的三種招式,包括短期與長期資金用途分配、多元投資組合分散風險,以及長期複利累積資產,以補足退休金缺口,加速達到退休目標。
銀行業者指出,為了彌補退休金缺口,善用投資達到目標才能加速累積財富,第一招式是根據不同年齡層、風險耐受度和資金用途來安排投資資金,大原則是依照短期與長期資金用途來分配,短期內需要運用到的資金,像是三個月~六個月內的每月必需生活費等緊急備用金,避免投入高風險產品,以免本金損失而影響生活品質;長期資金則可以考慮投資風險較平衡的標的,透過時間和複利累積更多資產。
投資第二招是多元投資組合以達到分散風險的效果,銀行業者提到,面對市場波動,多元投資組合能夠有效產生避震效果,降低投資風險,除了股債配置,也可以依照不同人生階段調整投資策略,像是20~40歲的青壯年可以選擇積極型的基金追求高成長,40歲~60歲的中年人可考慮平衡型基金保值,退休族群則建議選擇穩健型的基金或債券累積退休資產。
投資第三招,也是許多投資人常忽略的一點就是長期投資的複利效應,許多投資人喜歡「追高殺低」,卻往往因為人性的心理弱點而賺不到利潤又賠了本金,其實複利反而是累積財富的強大動力,透過定期定額投資不僅具有平均進場的成本優勢,也能強迫儲蓄,避免因人性弱點而誤事,且越早開始投資越能發揮複利效應,穩定增值的優勢。
銀行業者呼籲,融合以上三招式,善用投資工具,精密規劃退休金,便能迎接豐裕安樂的退休生活。